BANCOMEXT (PROGRAMAS)

ELABORADO POR: RICARDO MARTINEZ ORNELAS.

INTRODUCCION.
Por medio de este ensayo se cooncera de forma breve los diferentes programas que se han creado y estan por crearse por parte deBANCOMEXT para apoyar el comercio exterior de nuestro pais, asi como para saber que beneficios tiene y hacia que empresas van dirigidos, asi como su ibjetivo de cada uno.

EN DESARROLLO PROGRAMA DE FONDO DE GARANTÍAS PARA FINANCIAR PYMES

Están desarrollando programas específicos a través de un Fondo de Garantías para que las Pymes tengan acceso a tasas competitivas, sobre todo aquellos sectores que no son susceptibles de crédito por parte de la banca comercial.

Afirmó que si bien el financiamiento es un tema importante para que las Pymes exporten, existen otros factores como el promedio de las tasas de interés que han disminuido del 24 por ciento en 2007 a 17 por ciento durante este año.

Durante este Foro, se contó con la participación del Embajador Representante Permanente de México ante la Organización Mundial de Comercio, Fernando de Mateo, quien detalló las nuevas tendencias de proteccionismo para la economía mundial y las medidas tomadas por México ante la apertura comercial con la que cuenta.

              INTERESADOS EN EXPORTAR

Universitarios, emprendedores, empresas preparadas y exportadoras

¿Búscas información, capacitación, asesoría y asistencia técnica en comercio exterior? Ponemos a tu disposición enlaces con diferentes entidades públicas y privadas que te apoyan en tu desarrollo exportador.

Pro México tiene el mandato de planear, coordinar y ejecutar la estrategia para atraer inversión extranjera directa, impulsar la exportación de productos mexicanos y promover la internacionalización de las empresas mexicanas para contribuir al desarrollo económico y social de México.

En función de lo anterior, Pro México cuenta con una serie de servicios de acuerdo a la etapa en la que se encuentra su empresa, dentro de los procesos de inversión o exportación.

               EMPRESAS ALTAMENTE EXPORTADORAS (ALTEX).

Es un instrumento de promoción a las exportaciones de productos mexicanos, destinado a apoyar su operación mediante facilidades administrativas y fiscales, entre los beneficiarios están:

1.       Las personas físicas o morales establecidas en el país productoras de mercancías no petroleras que demuestran exportaciones directas con un valor de dos millones de dólares de los E.U.A o equivalentes al 40% de sus ventas totales, en el periodo de uun año.

2.       Las personas físicas o morales  establecidas en el país productoras de mercancías no petroleras que demuestren exportaciones indirectas anuales equivalentes al 50% de sus ventas totales.

3.       Las empresas de comercio exterior (ECEX), con registro vigente expedido por la secretaria.

4.       Los exportadores directos o indirectos podrán cumplir con el requisito de exportación del 40% o dos millones de dólares de los E.U.A, sumando los dos tipos de exportación.

               DEVOLUCION DE IMPUESTOS DE IMPORTACION A LOS  EXPORTADORES     (AWBACK).

Permite a los beneficiarios recuperar el impuesto general de importación causado por la importación  de insumos, materias primas, partes y componentes, empaques y envases, combustibles, lubricantes y otros materiales incorporados al producto exportado o por la importación de mercancías que se retornan en el mismo estado o por mercancías para su recuperación o alteración. Este programa esta sujeto a las siguientes restricciones:

                    I.            Bienes no originarios: la empresa debe indicar si hizo o no uso de la preferencia arancelaria que le brindan los tratados al exportar sus productos a algún país de la región TLCUE o TLCAELC.

                  II.            Bienes originarios: cuando los bienes provengan de la región TLCUE y el bien exportado tenga como destino la misma región TLCAELC y se exporten a la misma región TLCAELC, se devolverá el 100% de los impuestos pagados.

               PROGRAMAS DE PROMOCION SECTORIAL (PROSEC).

Con el objetivo de proporcionar a la planta productiva mejores condiciones para competir en los diferentes mercados y mejorar las condiciones de abasto, la Secretaria de Economía ha diseñado e implementado programas e instrumentos de fomento a la producción, que tiene como propósito apoyándolas facilitándoles el acceso a insumos, partes, componentes, maquinaria, equipo y otras mercancías relacionadas con su proceso productivo.

Los PROSEC son un instrumento dirigido a personas morales productoras de determinados mercancías, mediante las cuales se les permite importar con arancel advalorem  preferencial (impuesto general de importación) diversos bienes para ser utilizados en la elaboración de productos específicos, independientemente de que las mercancías a producir sean destinadas a la exportación o al mercado nacional. Este programa tiene como beneficios:

ü  Importar con arancel preferencial diversos bienes para la elaboración de productos específicos (se establecen en la mayoría de los casos aranceles de 0% a 5% para la importación  de insumos y maquinaria.

ü  Los PORSEC están diseñados bajo un esquema de insumo-producto, en donde para cada uno de los 24 sectores parte de este tipo de programas se establecen bienes susceptibles (insumos y maquinaria) de ser importados con aranceles preferenciales para producir las mercancías específicas, mismas que están comprendidas en el decreto PROSEC.

                    IMMEX.

Fomento y operación de la industria maquiladora de exportación. Entre sus funciones esta dotar a las empresas mexicanas, al menos, de las mismas condiciones que ofrecen nuestros principales competidores, permitiendo posicionar con éxito sus mercancías y servicios en la arena de comercio exterior.

Su objetivo es fomentar y otorgar facilidades a las empresas manufactureras, maquiladoras y de servicios de exportación fortaleciendo así la competitividad del sector exportador mexicano, permitiéndoles adoptar nuevas formas de operar y hacer negocios; disminuir sus costos logísticos y administrativos.

Sus beneficios:

Ø  Tasa 0 de IVA en la facturación de sus servicios..

Ø  Ofrece neutralidad fiscal de ISR.

Ø  Los beneficiarios son las personas morales residentes en el territorio nacional.

              ECEX

Es un instrumento de promoción a las exportaciones, mediante el cual las empresas comercializadoras pueden entrar a mercados internacionales con facilidades administrativas y apoyos financieros de la banca de desarrollo.

Su objetivo es apoyar a las medianas y pequeñas empresas en materia de comercio exterior, impulsando  la comercialización de mercancías mexicanas en los mercados internacionales incrementando su demanda para mejorar las condiciones de competencia internacional de las mercancías nacionales. Sus beneficiarios son a empresas que se dediquen únicamente a la comercialización de productos en el exterior.

Entre sus beneficios están:

•   Expedición automática de la constancia de empresas altamente exportadoras (ALTEX).
•   Descuento del 50% por parte de Promexico en el costo de los productos y servicios no financieros.
• Apoyo financiero por parte de Nacional Financiera para la consecución de sus proyectos, capacitación y asistencia técnica.

              CREDIEXPORTA CAPITAL DE TRABAJO.

Consiste en créditos para apoyar actividades productivas relacionadas con las exportaciones mexicanas, o bien cuyos productos o servicios sustituyan importaciones, también pueden financiarse las importaciones de insumos de las empresas mexicanas.

Los apoyos financieros se canalizan en:

LA PRODUCCION.

a)      Compra de materias primas, insumos, partes, ensambles.

b)      Pago de gastos de producción directos: sueldos de la mano de obra directa, materiales y combustibles necesarios para la transformación.

c)       Pagos de energía y otros servicios que se integren al costo directo de producción.

PARA LAS VENTAS.

a)      Se descuenta o financia el plazo de pagos que las empresas conceden a sus clientes.

PARA LA IMPORTACION.

*Compra de materias primas, insumos y partes importadas que se incorporen a productos semi-terminados y terminados. *Establecimiento y negociación de Cartas de Crédito.

¿QUIÉNES PUEDEN SOLICITAR EL CREDIEXPORTA CAPITAL DE TRABAJO?

*Las empresas y personas físicas que sean exportadores.  

*Todos los proveedores de exportadores, esto es que provean insumos, servicios o bienes intermedios o finales, que se incorporen a productos o servicios de exportación.

*Empresas generadoras de divisas y sus proveedores.

*También, empresas que sustituyan importaciones.

*Empresas mexicanas que importan materias primas, insumos o componentes para sus procesos de producción destinada al mercado nacional.

¿QUÉ SE FINANCIA?

1) Hasta el 100% del costo de producción y adquisición de insumos importados, ó  

2) Hasta el 70% del valor de los pedidos, ó

3) Hasta el 90% de las facturas, para operaciones menores de un año.

4) El monto aprobado caso por caso, para ventas mayores a un año.

CONCLUSIONES.

Es comprensible que nuestros programas tienen cierto apoyo a las personas morales pus son quienes tienen mayor abundancia en nuestro país, ahora que de las que investigue son muy pocas las que apoyan a las medianas y pequeñas empresas  y que por esta razón estas se desaparecen o son absorbidas por las grandes empresas ya sea nacionales o extranjeras.

BIBLIOGRAFIA.

•  BAMCOMEXT: www.bancomext.com
• www.trabajo.com.mx/programa_de_financiamiento_del_bancomext
• Secretaria de Economía: www.economia.gob.mx
• NACIONAL FINANCIERA: www.nafin.com

BANCOMEXT

MAYA FLORES JAZMIN GIOVANNA. GRUPO: 1958.

 

BANCO NACIONAL DE COMERCIO EXTERIOR (BANCOMEXT).

Misión.

Fomentar el financiamiento al comercio exterior y la generación de divisas en el país, la ampliación de capacidad productiva de las empresas exportadoras y en su caso la internacionalización de las mismas, mediante la atención de calidad a los clientes con programas de financiamiento, garantías y otros servicios financieros especializados.

Visión.

Ser el principal impulsor del desarrollo del Comercio Exterior, a través de la innovación y calidad, con gente comprometida y guiada por valores compartidos.

Objetivos Institucionales.

§ Impulsar el desarrollo de la mediana y pequeña empresa exportadora.

§ Financiar la actividad exportadora.

§ Ser una institución con operación eficiente y rentable.

§ Garantizar una operación transparente y de mejora continua.

§ Mantener niveles de satisfacción a clientes.

§ Contar con los recursos humanos capacitados y motivados.

¿Qué ofrece?

Bancomext otorga financiamientos destinados a atender los requerimientos tanto de corto como de mediano y largo plazo de las empresas participantes en el comercio exterior mexicano, incluyendo a exportadores y sus proveedores, importadores y empresas que sustituyen importaciones

Exportadores e Importadores.

En Bancomext hemos diseñado una gama de productos y servicios para apoyo a las empresas exportadoras e importadoras mexicanas. Cada uno de ellos busca atender diversas necesidades de financiamiento. Esto nos permite ofrecer un portafolio integral de soluciones financieras para apoyo a la actividad exportadora e importadora.

Servicios Financieros:

v  Cartas de Crédito de Exportación.

Es un instrumento de pago que recibe un (exportador/ vendedor/ beneficiario) por medio de un banco confirmador/notificador con el compromiso de honrar el pago a su favor, contra la presentación conforme de documentos relativos a la venta de mercancías o prestación de servicios, los cuales deben de cumplir estrictamente los términos y condiciones estipulados en la Carta de Crédito emitida por un banco emisor que actúa por cuenta y orden de un importador/ comprador/ ordenante.

Dirigido a: Empresas mexicanas exportadoras.

v  Cartas de Crédito de Importación.

La carta de crédito de importación es un instrumento de pago usual en el comercio exterior y se define como una orden condicionada de pago que emite una institución de crédito (banco emisor) por cuenta y orden de una persona moral (importador/ comprador/ ordenante), a favor de otra (exportador/ vendedor/ beneficiario), con el compromiso de honrar el pago a su favor, a través de otra institución de crédito, contra la presentación de determinados documentos relativos a la venta de mercancías o prestación de servicios, los cuales deben cumplir estrictamente los términos y condiciones estipulados en la Carta de Crédito.

Dirigido a:

§ Empresas mexicanas que importan bienes y/o servicios (materias primas, insumos o componentes para sus procesos de producción y/o productos terminados).

§ Empresas del sector público.

v  Créditos de Exportadores e Importadores:

 

1.    Capital de trabajo.

Son créditos destinados a apoyar las necesidades financieras de las empresas para llevar a cabo sus actividades productivas relacionadas con las exportaciones mexicanas. Estos apoyos financieros pueden canalizarse a:

§ Producción,

§ compra de materias primas nacionales o importadas,

§ acopio o mantenimiento de inventarios,

§ ventas de exportación directas, o

§ construcción y equipamiento de naves industriales para venta o arrendamiento.

2.    Equipamiento.

Mediante los créditos para equipamiento apoyamos la adquisición de maquinaria y equipo nuevo o usado de origen nacional o de importación para el crecimiento y la modernización de la planta productiva.

3.    Proyectos de inversión.

Créditos mayores a 3 millones de dólares destinados a apoyar proyectos de inversión para la implantación, adecuación, ampliación o modernización de instalaciones productivas y bodegas de almacenamiento, incluyendo la adquisición de maquinaria y equipo.

4.    Financiamiento para la construcción de naves industriales.

Financiar la construcción y equipamiento de naves industriales para venta o arrendamiento a empresas en la cadena de exportación, que cuenten con un esquema de recuperación concertado como:

§ Contrato de compraventa de la nave industrial a construirse.

§ Fuente de pago concertada (“Take Out”): Carta de crédito, aceptación bancaria, u otro documento aceptable para Bancomext mediante el cual una institución financiera establezca el compromiso irrevocable de descontar el futuro contrato de arrendamiento o “shelter”, o del que se trate en la fecha de conclusión o entrega de la nave al arrendatario, el cual deberá especificar las condiciones que el arrendador deberá cumplir para realizar el descuento del contrato.

§ En caso de ser sin “Take Out”, deberá tener la autorización de BANCOMEXT para descontar el contrato de arrendamiento o “shelter” a largo plazo.

 5.    Arrendamiento de naves industriales.

Financiar el desarrollo de infraestructura industrial, la construcción, adquisición de naves industriales y/o el pago de pasivos cuyo destino haya sido el desarrollo de infraestructura industrial, mediante el anticipo del flujo proveniente de las rentas de contratos de arrendamiento de naves industriales.

6.    Crédito estructurado.

Diseño y estructuración de esquemas de financiamiento mayores a USD 10 millones que permiten a las empresas mexicanas competir en las licitaciones públicas internacionales, tanto en México como en el extranjero

7.    Crédito Sindicado.

El crédito sindicado es un instrumento crediticio que busca la distribución de riesgos en operaciones de financiamiento en las que existe una comunidad de intereses entre entidades distintas que confían la gestión de un crédito concedido conjuntamente a un banco agente, el cual se encarga de las relaciones entre prestamistas y el prestatario. En créditos sindicados Bancomext puede participar como banco agente o invitado.

8.    Crédito Corporativo.

Diseño y estructuración de esquemas de financiamiento mayores a USD 10 millones que permiten a las empresas mexicanas competir en las licitaciones públicas internacionales, tanto en México como en el extranjero.

 v  Fondos de inversión de capital de riesgo.

El capital de riesgo es la aportación temporal de recursos de terceros al patrimonio de una empresa con el fin de optimizar sus oportunidades de negocio e incrementar su valor, aportando con ello soluciones a los proyectos de negocio, compartiendo el riesgo y los rendimientos donde el inversionista capitalista busca una asociación estrecha y de mediano plazo con los accionistas originales.

v  Avales y garantías.

Son mecanismos de apoyo, otorgados por Bancomext que respaldan compromisos de pago o contractuales que las empresas asumen en la realización de sus actividades productivas o comerciales relacionadas con la exportación, como por ejemplo:

Avales: Emisión de cartas de crédito Stand-by, para garantizar el cumplimiento de pagos u obligaciones de hacer y no hacer, garantizan parcialmente el pago de capital o intereses de una emisión de títulos en mercados bursátiles, a fin de mejorar su calificación.

v  Garantía bursátil.

Garantizar o avalar parcialmente el pago de capital y/o intereses de la emisión de papel comercial, certificados bursátiles o cualquier otro instrumento utilizado en el mercado de valores nacional o extranjero que permita mejorar la calificación que asignan las calificadoras a las emisiones bursátiles, cuyo propósito sea financiar operaciones de :

§ Equipamiento,

§ Proyectos de desarrollo tecnológico

§ Creación y desarrollos de infraestructura

§ Mejoramiento ambiental del impacto ecológico

§ Reestructuración de pasivos

§ Bursatilización de activos (cuentas por cobrar, pagarés, remesas, hipotecas entre otros)

v  Avalúos.

El servicio de avalúos que presta el área fiduciaria de Bancomext surge como respuesta a la necesidad de nuestros clientes de contar con un documento técnico que describa el valor de un bien específico en una fecha determinada. Aunado a lo anterior Bancomext en la prestación del servicio de avalúos proporciona atención personalizada con la finalidad de satisfacer de la manera más efectiva, oportuna y precisa los requerimientos de cada caso en particular.

 v  CAT.

Producto financiero	CAT promedio		Moneda
Capital de trabajo	13.1%	Sin IVA	Moneda nacional
Capital de trabajo	8.8%	Sin IVA	Dólares
Ciclo económico	15.3%	Sin IVA	Moneda nacional
Ciclo económico	8.3%	Sin IVA	Dólares
Ventas de Exportación	11.9%	Sin IVA	Moneda nacional
Ventas de Exportación	8.3%	Sin IVA	Dólares
Proyectos de inversión	10.8%	Sin IVA	Moneda nacional
Proyectos de inversión	5.2%	Sin IVA	Dólares
CAT: Costo Anual Total. Dependiendo del producto, para fines informativos y de comparación exclusivamente. Cálculo realizado el 25-06-2010. (1) CAT calculado a un plazo de 365 días para corto plazo. (2) CAT calculado a un plazo de 1,095 días para largo plazo. (3) CAT calculado con monto de 1,000,000.00 para pesos y 100,000.00 para dólares. (4) Tasa de interés se pacta al momento de la disposición.

NOTA:

Si eres una PYMEX con necesidades inferiores a USD 3 millones y requieres apoyo financiero para tus actividades, te invitamos a llenar el cuestionario de "VALORACIÓN DE NECESIDADES DE APOYO" que permitirá:

§ Determinar si eres sujeto de crédito;

§ Orientar en el producto más adecuado a tus necesidades; y

§ En su caso, dirigirte a un intermediario financiero.

 Conclusiones.

Para poder llevar a cabo un proyecto a veces es necesario adquirir ayuda de instituciones que brinden asesoría y apoyo financiero y BANCOMEXT  es una de ellas enfocada en las empresas que necesiten apoyos en cuanto al comercio exterior.

BANCOMEX beneficia a las empresas en financiamiento de hasta en un 100% en compra de materia prima como en el pago de gastos de producción por mencionar algunos ejemplos, cosa que muchas necesitan para crecer o mantenerse en el mercado.

Esta institución es de gran ayuda para las empresas exportadoras e importadoras y considero que nos beneficia tanto en los apoyos que ofrece que son lo suficientemente buenos como en una opción más de poder llevar a cabo el comercio exterior en nuestras empresas para así poder crecer y no tener excusas de no poder llevar nuestras ideas más lejos que en consecuencia el país se verá beneficiado económicamente.

 

Bibliografía.

http://www.bancomext.com